賴依潔

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保單健診 結婚生子適時調整民眾可能常常聽到壽險公司提供保戶「保單健診」服務，但是往往發現，健診結果卻要保戶多買保單，或解掉原本保單，去買差不多的產品，專家表示，每年檢視保單僅是看所買的保單是否符合預期和人生規劃，實際上，當人生需求和責任改變時，例如結婚、生子、買屋、換工作、退休等，才要重新健診自己的保單，並且重新規劃。 宏觀財顧協理陳敏莉提供一個概念：「不想發生的事情（意外）要花愈少錢愈好，得發生或想發生的事情，如退休等，就要花愈多錢愈好」，因此，買保險主要是因為意外發生時，保戶能夠花最少的錢，要退休時，可以存到最多的錢。 定期壽險擁高保障 陳敏莉表示，保單會隨著年齡、人生階段不同，重要性也會不同，所以，與其將錢鎖在不適合的保單，綁1、20年，不如拿回解約金做更有效的投資。宏觀財顧財務顧問李鳳蘭則表示，要做保單檢視，須先確立個人價值觀，了解本身需求，例如只能培養孩子到大學畢業，就不要強求培養到博士班，其次是減少不必要的支出和雜支，如果發生需要降低保額，或保費負擔過大時，她建議，屬於壽險的商品，採取減額繳清的方式，保單效力還是存在，只是保障減少而已，而年金型的商品，乾脆解約，損失不會太大。陳敏莉表示，國人喜歡「終身」、「還本」的投資方式，反而要支付更多成本，她建議需要高保障的人，不如買定期壽險，保費相對便宜。